Lloyd Britische Kapital Leben IV. GmbH & Co. KG – Schadenersatz für Fondsanleger

Anleger des vielfach über Sparkassen vertriebenen Fonds Lloyd Britische Kapital Leben IV. GmbH & Co. KG haben uns mit der Prüfung und Durchsetzung von Ansprüchen beauftragt. Die Zeichnungen erfolgten in den Jahren 2006 und 2007.

 

Wie schon zum Vorgängerfonds Lloyd Britische Kapital Leben III. GmbH & Co. KG mussten wir feststellen, dass die Beratungen durch Banken, Sparkassen udn sonstige Berater vielfach mangelhaft waren, so dass gute Chancen für die Durchsetzung von Schadenersatzansprüchen bestehen. Einige Punkte, die einen Schadensersatzanspruch auslösen:

  • Britische Lebensversicherungen sind ein komplett anderes Produkt als deutsche. Es gibt keine garantierten Verzinsungen. Die den Policen zuzuschreibenden Erträge hängen davon ab, wie erfolgreich der jeweilige Versicherer mit seinen Kapitalmarktgeschäften im jeweils vorausgehenden Jahr war. Da sehr viel mehr in Aktien und innovative Produkte investiert wird, als in Deutschland, ist das Risiko sehr viel höher, dass Wertzuwächse und Boni ausbleiben.

 

  • Obwohl natürlich ein Geschäft mit Lebensversicherungen eine hohe Seriosität vermittelt, handelt es sich um eine unternehmerische Beteiligung. Solche sind jedenfalls nicht zur Altersvorsorge geeignet.

 

  • Teil- und Totalverlustrisiken sind – wie in den Prospekten beschrieben – nicht auszuschließen. Vielfach wurden diese aber mit dem Hinweis abgetan, ein Beipackzettel müsse ja schließlich auch jedem Medikament beigefügt sein.

 

  • Auch hier blieb den Mandanten wiederum oftmals völlig unbekannt, dass sie sich an einer österreichischen Gesellschaft beteiligen. In vielen Fällen war den Anlegern schon die Rechtsform der GmbH & Co. KG nach deutschem Recht unbekannt; in keinem Fall wurde auch nur ansatzweise der Versuch unternommen, die Grundzüge der GmbH & Co. KG nach österreichischem Recht zu erläutern.

 

  • Der Prospekt geht davon aus, dass die in den Jahren 2000 bis 2005 stark rückläufigen Renditen („Bonuskürzungen“) zu sehr günstigen Kaufpreisen geführt habe, was für das Konzept vorteilhaft sei. 

 

  • Der im Prospekt enthaltene Hinweis, Anleger sollten vor Zeichnung einen Rechtsanwalt zu Rate ziehen, wurde bisher in keinem einzigen Beratungsgespräch erteilt.

 

  • Der Prospekt verschweigt, dass es im Herbst 2006 den Vorgängerfonds immer noch nicht gelungen war, ihre Mittel vollständig zu investieren. Nach der Leistungsbilanz der Lloyd Fonds AG für 2005 (vom September 2006) hatte beispielsweise der Fonds Lloyd Britische Kapital Leben II. GmbH & Co. KG im Jahr 2005 noch nicht ansatzweise die geplanten Investitionen durchführen können; das hatte sich erst im ersten Halbjahr 2006 gebessert.

 

  • Dass zur Erhöhung der Investitionen (nicht nur zur Finanzierung der laufenden Versicherungsprämien!) von der Gesellschaft Kredite aufgenommen werden sollten, wurde sehr oft in den Beratungen nicht erwähnt, ebenso wenig die daraus resultierenden Risiken.

 

  • Ebenfalls kam praktisch nie zur Sprache, dass gar nicht feststeht, in welche Policen der Fonds investiert. Dieses sog. Blindpool-Risiko wird im Prospekt zwar ansatzweise ausgeführt, fand aber nicht Eingang in die Beratung.

 

  • Die beratenden Banken und Sparkassen haben ihre Kunden nicht darüber aufgeklärt, dass und in welcher Höhe sie für eine erfolgreiche Empfehlung geldwerte Vorteile (sog. Kickbacks)
    erhalten werden (und später auch erhalten haben).

 

  • Oft wurden den Anlegern ein Formular „Checkliste/Aufklärungshinweise/Ergänzendes Protokoll für die Beratung“ zur Unterzeichnung vorgelegt. Regelmäßig war dies nach der Beitrittserklärung zu unterschreiben. Die dortigen Punkte wurden in keinem von uns untersuchten Fall vollständig mit dem jeweiligen Anleger vollständig durchgesprochen, obwohl es ausgerechnet dazu vorgesehen war. Regelmäßig wurde das als lästiger Formalismus abgetan.

 

Die beschriebenen Beratungsfehler begründen Schadensersatzansprüche gegen die beratende Bank oder Sparkasse. In vielen Fällen haben Anleger dieses Fonds gute Chancen, ihre Beteiligung im Wege des Schadensersatzes rückabzuwickeln. Sie können damit ihr investiertes Kapital zurückerhalten.

 

Wollen Sie wissen, ob Ihnen Schadenersatzansprüche zustehen? Wir stehen Ihnen gerne für eine unverbindliche telefonische Ersteinschätzung Ihrer Situation zur Verfügung. Rufen Sie uns an, wir helfen Ihnen gerne.